Fundusze emerytalne

Wiedza o funduszach, niezbędna do dobrych decyzji

Ranking lokat na 10 000 zł: kwiecień 2016

Ranking-lokat-na-10-000-zł:-kwiecień-2016

Chociaż Polacy tak naprawdę dopiero uczą się oszczędzania i wyrabiania takiego nawyku, mają już swoje ulubione metody odkładania pieniędzy. Należą do nich niewątpliwie lokaty terminowe. W związku z tym przygotowaliśmy ranking depozytów na 10 000 zł na kwiecień 2016.

Jak Polacy oszczędzają?

Co prawda z raportu Fundacji Kronenberga wynika, że tylko 23% Polaków myśli o oszczędzaniu w perspektywie dłuższego okresu (półrocznego, rocznego), ale i tak wzrosła do 16% liczba osób, które w ogóle oszczędzają. Cele są bardzo różne. 18% badanych ma na uwadze odkładanie pieniędzy na wakacje i drobne przyjemności, ale już 28% myśli perspektywicznie, odkładając nadwyżki finansowe, by zapewnić bezpieczeństwo finansowe sobie i rodzinie.

Gorzej niestety jest z wiedzą, jak efektywnie oszczędzać – 17% badanych trzyma pieniądze na koncie osobistym, które najczęściej jest nieoprocentowane, a jeśli już, to bardzo nisko. Za to 8% wybiera lokaty terminowe. Dla tych właśnie, którzy odkładają środki w depozytach, przygotowaliśmy nasz ranking.

Jaką lokatę na 10 000 zł wybrać?

Lp.

Bank

Lokata

Okres depozytu

Konieczność założenia konta osobistego

Zerwanie lokaty

Oprocentowanie (w skali roku)

1.

Deutsche Bank Polska

db Lok@ta

2 miesiące

tak

Całkowita utrata odsetek

5%

2.

Alior Bank

Lokata 2-miesięczna 4%

2 miesiące

tak

Całkowita utrata odsetek

4%

3.

Bank Smart

Smart Lokata na Powitanie

1 miesiąc

tak

Całkowita utrata odsetek

4%

4.

Bank BPH

Lokata Nowy Gatunek w Pakiecie

6 miesięcy

tak

Obniżone oprocentowanie

4%

5.

Plus Bank

Lokata na Start

3 miesiące

tak

Całkowita utrata odsetek

4%

6.

mBank

3-miesięczna lokata dla nowych klientów

3 miesiące

tak

Częściowa utrata odsetek

3,5%

7.

Eurobank

Lokata LOGujesz – LOKujesz

1 miesiąc

tak

Całkowita utrata odsetek

3,5%

8.

Millennium Bank

Lokata Mobilna

3 miesiące

tak

Całkowita utrata odsetek

3,25%

9.

BGŻ Optima

Lokata Bezkarna

3 miesiące

nie

Odsetki zachowane

3,2%

10.

Eurobank

Lokata 3 razy lepsza

3 niesiące

tak

Całkowita utrata odsetek

3%

Jak łatwo zauważyć, w czołówce przeważają lokaty promocyjne, najczęściej skierowane do nowych klientów banków. Dodatkowo prawie w każdym przypadku konieczne jest założenie konta osobistego. Jednak wybór lokaty to i tak o wiele lepsze rozwiązanie, niż trzymanie pieniędzy na rachunku bieżącym, gdzie środki w ogóle nie pracują na siebie.

Ranking funduszy emerytalnych 2015

Ranking-funduszy-emerytalnych-2015

Otwarte Fundusze Emerytalne, pomimo że wcześniej musiały oddać znaczą część pieniędzy do ZUS-u, a teraz rządzący politycy znowu spoglądają z niechęcią na OFE, radzą sobie ciągle całkiem dobrze na rynku, wypracowując swoim członkom realne zyski. Oto nasz ranking funduszy emerytalnych 2015.

Eksperci są zgodni – emerytura oparta jedynie na świadczeniu z ZUS-u będzie niska, a być może będzie wręcz dramatycznie niska, rozpatrując ją w perspektywie powrotu do dawnego wieku emerytalnego, o czym coraz częściej mówią politycy. Pomijając zawirowania sejmowe i plany reformy systemu emerytalnego, warto jednak obiektywnie sprawdzić, jak radzą sobie Otwarte Fundusze Emerytalne. Stąd właśnie powstał nasz ranking.

Zwycięzcy i przegrani

Pod uwagę wzięliśmy przede wszystkim stopę zwrotu od początku 2015 roku, która pokazała nam, jak fundusze radziły sobie przez ostatnie 11 miesięcy. Przy okazji sprawdziliśmy także perspektywę zwrotu w ujęciu rocznym.

Lp.

Fundusz

Cena jednostki uczestnictwa 26.11.15

Stopa zwrotu od I 2015

Stopa zwrotu 12 miesięcy

Ranking funduszy emerytalnych 2015

1.

Nationale – Nederlanden DFE

18,97 zł

16%

14,6%

2.

DFE PZU

22,71 zł

10,8%

11,2%

3.

DFE Pekao

12,63%

5,4%

4,4%

4.

DFE Pocztylion Plus

10,89 zł

3,1%

2,3%

5.

Allianz Polska DFE (kategoria A)

12,52 zł

2,2%

1,5%

6.

MetLife DFE

23,75 zł

1,8%

2,2%

7.

Allianz Polska DFE (kategoria C)

12.34 zł

1,4%

0,7%

8.

Nordea DFE (kategoria A)

19,06 zł

0,7%

0,3%

9.

Allianz Polska DFE (kategoria D)

12,15 zł

0,5%

-0,4%

10.

Nordea DFE (kategoria B)

18,98 zł

0,0%

0,0%

Nationale-Nederlanden na czele

Zwycięzcą naszego rankingu został fundusz Nationale-Nederlanden, który funkcjonuje na rynku od 2012 roku, a od początku br. może pochwalić się największą stopą zwrotu. Warto zwrócić uwagę, że w okresie ostatnich 36 miesięcy stopa zwrotu wynosiła 84,53%, chociaż ostatni miesiąc nie był łaskawy dla tego OFE – zanotowano spadek -1,45% w stosunku do października 2015 roku. Na koniec roku 2014 fundusz Nationale-Nederlanden posiadał aktywa netto o wartości 5,9 mln zł.

Miejsce drugie dla PTE PZU

Drugi w zestawieniu PTE PZU również może pochwalić się wysoką stopą zwrotu od stycznia 2015 roku i całkiem dobrze prezentuje się na tle konkurencji z dalszych pozycji. W ciągu ostatnich 36 miesięcy PTE PZU zanotowało wzrost o 65,16%. Niestety również ten fundusz zanotował spadek w stosunku do października 2015 roku: -3,03%. Na koniec roku 2014 wartość aktywów netto PTE PZU wynosiła 9,1 mln zł.

Rodzic skorzystał z odwróconej hipoteki? Nie odziedziczysz mieszkania

Rodzic-skorzystał-z-odwróconej-hipoteki?-Nie-odziedziczysz-mieszkania

Coraz więcej emerytów korzysta z renty dożywotniej i przepisuje swoje mieszkanie na rzecz instytucji udzielających takiego wsparcia. Jeżeli rodzic skorzysta z odwróconej hipoteki, to rodzina nie odziedziczy jego mieszkania.

Prace nad ustawą o odwróconej hipotece trwają latami. Na razie nie weszła ona jeszcze w życie. Dożywotnią rentę osoby starsze mogą uzyskać w funduszach hipotecznych, które oferują ją za notarialne przepisanie mieszkania na swoją rzecz. W zamian wypłacają dożywotnie renty, a osoby, które przepisały swoje mieszkania na rzecz funduszy hipotecznych, mogą mieszkać w nich aż do śmierci. Wysokość renty zależy najczęściej od wieku osoby oraz wyceny mieszkania, której dokonują eksperci funduszy hipotecznych. Z chwilą śmierci właścicieli mieszkania przechodzą na własność funduszy. Jedni twierdzą, że to rozbój w biały dzień, inni – że nikt nikogo nie zmusza do skorzystanie z takiej oferty.

Jeden z senatorów stwierdził, że ustawa o odwróconym kredycie jest – jak to określił – „podrzucona przez lobby bankowe”. Rząd ma natomiast daleko idącą świadomość, że już niedługo będziemy mieli tak wielu emerytów, iż państwo nie będzie w stanie zapewnić im emerytur nawet w obecnej wysokości, w związku z czym nie będą oni w będą w stanie za nie przeżyć. Pozostanie jedynie odwrócona hipoteka. Wspomniany senator chyba jednak nie do końca ma rację. Nie chodzi o interesy banków. W ustawie ma być zapisane, że po śmierci osoby, która korzystała z odwróconego kredytu, cała inwestycja zostanie rozliczona – jeżeli zostaną jakieś pieniądze, zostaną przekazane na rzecz spadkobierców. Tylko czy taki zapis zostanie utrzymany, tego tak naprawdę nikt jeszcze nie wie.

Natomiast możemy być pewni, że jeżeli nasz rodzic skorzystał z odwróconej hipoteki, mieszkania po jego śmierci nie odzyskamy. Staje się ono własnością banków – jeżeli wejdzie w życie ustawa – albo funduszy hipotecznych. Z chwilą podpisania umowy z instytucjami kredytującymi właściciel mieszkania może jedynie korzystać z niego aż do śmierci, natomiast spadkobiercy tracą prawo do nieruchomości. Jeżeli wejdzie w życie ustawa, to spadkobiercy będą mogli odzyskać prawo do nieruchomości, jeżeli spłacą zaciągnięty kredyt. Ma to obowiązywać tylko rok po śmierci emeryta.

A więc nie renta dożywotnia, jaką oferują między innymi fundusze hipoteczne, ale kredyt odwrócony będzie szansą dla seniorów potrzebujących pomocy finansowej. Takich kredytów będą mogły udzielać banki, a także oddziały banków zagranicznych. Będzie to jednak możliwe z chwilą uchwalenia ustawy przez Sejm, ale kiedy to nastąpi – jeszcze nie wiadomo. Na razie emeryci mogą starać się o niekorzystne dla nich renty dożywotnie.

Dylemat przyszłych emerytów

Dylemat przyszłych emerytów Emerytury ranking fundusze Jeden z portali napisał że jest to dylemat skazańca, mianowicie czy pozostać przy ofe czy też lepiej zdecydować się na ZUS.

I duże jest w tym racji ponieważ pozostanie przy ofe oznacza że będziemy mieć raczej kiepskie emerytury natomiast przejście do ZUS oznacza ponoć jeszcze bardziej kiepskie świadczenia emerytalne.

Można od tego dostać zawrotu głowy, a dyskusja trwa i przyszli emeryci powinni już powoli podejmować decyzje. Jeżeli mamy zamiar pozostać przy ofe, czyli przy otwartych funduszach emerytalnych, czy też będziemy musieli zadecydować jaki fundusz wybrać to z pewnością pomoże nam w podjęciu decyzji ranking funduszy emerytalnych.

Co jednak się stanie jeżeli rząd przejmie od ofe część pieniędzy zainwestowanych w obligacje skarbowe a ofe pozostanie jedynie połowa wcześniejszych funduszy czyli około 130 miliardów złotych. Problem w tym ze nie będą to już fundusze stabilnego wzrostu lecz w zasadzie pozostaną jedynie agresywne akcje. W takiej sytuacji różnie może być bo na akcjach raz się zyskuje a raz traci. Jest więc większe ryzyko że otwarte fundusze emerytalne mogą stracić i co wówczas z emeryturami? W tej sytuacji na rynku otwartych funduszy emerytalnych może być dynamicznie i w takie sytuacji nie pomoże nam ranking funduszy emerytalnych do wyboru tego najlepszego funduszu ponieważ mogą być stałe przetasowania. Wszystko zależy od inwestycji czy wypali czy nie i czy ofe zarobią czy stracą. To nie jest komfortowa sytuacja ani dla członków ofe ani dla samych ofe i kto wie czy takimi posunięciami rząd nie będzie starać się na ostateczna likwidację otwartych funduszy emerytalnych.

Takie rozgrywki z pewnością nie służą przyszłym emerytom który trudno jest już połapać się w tym wszystkim i tak naprawdę nie wiedzą komu mają zaufać. Najlepiej byłoby gdyby zaufali sobie i mogli sami odkładać pieniądze na swoje przyszłe emerytury, ale na to nie pozwoli żaden rzad, ponieważ straciłby duże pieniądze, a później jest problem z wypłatami emerytur.

Older Posts »

Najnowsze

Komentarze

    Archiwa

    Tagi

    © 2009 | Fundusze emerytalne | theme from atillus.com